Guía para Reclamar Daños por Tormentas e Inundaciones durante DANA en España

Po Jose Juan Córdoba Vega - CEO en SigmaXpert Sure | Transformando el Sector Insurtech | Perito de Seguros y Estratega de Contenidos

En medio de la actual DANA (Depresión Aislada en Niveles Altos) que afecta a diversas regiones de España, numerosos ciudadanos enfrentan daños significativos en sus propiedades y vehículos. Es fundamental comprender cómo proceder para reclamar estos daños de manera efectiva. Este artículo proporciona una guía detallada sobre el proceso de reclamación y el papel del Consorcio de Compensación de Seguros (CCS) en la cobertura de riesgos extraordinarios.

Entendiendo el Rol del Consorcio de Compensación de Seguros (CCS)

El Consorcio de Compensación de Seguros (CCS) es una entidad pública empresarial adscrita al Ministerio de Economía, Comercio y Empresa a través de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Su función principal es asumir los costes de los desperfectos o pérdidas sufridas en situaciones donde los daños están relacionados con fenómenos naturales considerados de riesgo extraordinario, entre otras coberturas y siempre que dispongas de seguro en vigor.

La (OCU) Organización de Consumidores y Usuarios recomienda que, en caso de daños extraordinarios causados por fenómenos de la naturaleza poco frecuentes y muy destructivos, se informe al CCS lo antes posible para iniciar el proceso de reclamación.

¿Cuándo Reclamar al CCS y Cuándo a tu Aseguradora?

Para reclamar adecuadamente, es indispensable comprender las diferencias entre los tipos de daños y saber a quién dirigirse:

Daños por Agua

• Escorrentía desde la Vía Pública:
  

Cobertura CCS: Si el agua que causa daños proviene de la vía pública y entra en comercios, empresas o viviendas a través de infiltraciones en plantas bajas, estos daños deben ser asumidos por el CCS. Ejemplo: Agua de una riada que ingresa a un local comercial en planta baja.

• Retorno de Agua en Plantas Superiores:

Cobertura Aseguradora Privada: Si el agua retorna al interior de un edificio a partir de la primera planta, las filtraciones por fachadas o cubiertas corresponden a la aseguradora privada. Ejemplo: Filtraciones de agua en el segundo piso de una vivienda debido a daños en la cubierta.

Daños por Viento

• Cobertura Aseguradora Privada: Daños por viento que no excedan los 120 km/h son cubiertos por la compañía de seguros.
• Cobertura CCS: Si los vientos superan los 120 km/h, la indemnización corresponde al CCS.
• Ejemplo: Un tejado dañado por vientos de 130 km/h será reclamado al CCS, mientras que vientos de 100 km/h serán cubiertos por la aseguradora.

Otros Riesgos Adicionales cubiertos por el CCS.s

Para tener en cuenta, además de la DANA, es importante considerar coberturas adicionales que pueden incluir:

• Inundación extraordinaria
• Embate de mar
• Terremoto
• Maremoto
• Erupción volcánica
• Caída de aerolitos

Procedimiento para Reclamar los Daños

1. Identificación del Tipo de Daño

• Determina si el daño corresponde a una cobertura del CCS o de tu aseguradora privada según los criterios mencionados anteriormente.

2. Documentación de los Daños

• Guardar todo lo dañado: Conserva objetos rotos o deteriorados hasta la visita del perito.
• Inventario y Fotografías: Realiza un inventario detallado y toma fotografías de los daños para acreditar su existencia y estado previo al siniestro.
• Presupuestos y Facturas: Reúne todos los presupuestos y facturas de compra relacionados con los objetos dañados.

3. Recopilación de Pruebas

• Informes Oficiales: Obtén informes de AEMET, Protección Civil, bomberos, policía y cualquier otra entidad que pueda validar la severidad del evento.
• Testimonios: Busca testimonios de testigos que puedan corroborar el siniestro.
• Recortes de Periódicos: Conserva recortes de noticias sobre la DANA para respaldar tu reclamación.

4. Contactar al CCS o a tu Aseguradora

• Notificación Inmediata: Informa al CCS o a tu aseguradora privada lo antes posible.
• Peritación: Algunas aseguradoras privadas pueden requerir una peritación antes de poder reclamar al CCS para no perjudicar a los asegurados. Es importante conocer cuántos compañeros han tenido que realizar este tipo de peritaciones y cómo ha sido su experiencia.

5. Seguimiento del Proceso

• Mantén una Comunicación Constante: Sigue en contacto con las entidades involucradas para asegurar que tu reclamación avanza adecuadamente.
• Revisión de la Indemnización: Analiza detalladamente las propuestas de indemnización para asegurarte de que sean justas y completas.

Cobertura Específica para Automóviles

En el caso de los automóviles, los daños considerados extraordinarios pueden ser reclamados al CCS, independientemente de la modalidad de seguro contratada (por ejemplo, solo Responsabilidad Civil, Incendio o Lunas). Esto se debe a que el pago de la prima incluye las garantías del CCS, lo que significa que, si una riada se lleva tu coche, el CCS se hará cargo de la indemnización incluso si solo tienes contratada la Responsabilidad Civil.

Para aquellos que han contratado un seguro de daños propios en la modalidad de todo riesgo, suelen estar cubiertos de forma expresa los daños por granizo o por impacto o choque de objetos. A continuación, detallamos algunos casos que conviene tener en cuenta:

• Granizo: Daños en la carrocería y cristales del vehículo.
• Impacto de Objetos: Daños por colisión con escombros transportados por el agua.
• Choque de Objetos: Daños causados por objetos que golpean el vehículo durante la tormenta.

Recomendaciones Finales

Ante la actual DANA, es vital estar preparado y saber cómo actuar en caso de siniestros. Asegúrate de revisar y entender las coberturas de tu póliza de seguros para saber exactamente qué daños están cubiertos y a quién debes acudir en cada situación específica. Mantén todos los documentos y evidencias organizados para facilitar el proceso de reclamación y garantizar una compensación adecuada.